互联网金融2.0阶段，由新生机构野蛮生长进入到三国混战：未来3-5年垂直互联网金融机构进入整合期，互联网巨头将凭借市值优势和生态体系与更多传统金融机构结盟，大型金融机构也将加速转型来试图掌控价值链。该产品看好积极转型的中小型金融机构，与BAT的结盟将带来重塑行业格局的可能。大型商业银行和保险公司目前转型的成果还不明显，如果不能在战略选择、组织架构和企业文化上进行更积极的变革，很可能会成为主要的市场份额丢失者。