更新时间：2023-09-15 16:27
特定养老储蓄是一款中国银保监会和中国人民银行决定启动的产品，旨在进一步满足人民群众多样化养老需求。
为持续推进养老金融改革工作，丰富第三支柱养老金融产品供给，进一步满足人民群众多样化养老需求，银保监会和人民银行决定开展特定养老储蓄试点。
2022年3月2日，银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上表示，养老储蓄试点即将启动。
2022年3月4日，银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》支持商业银行研究养老储蓄产品，探索开展养老储蓄业务试点。
2022年5月10日，银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》，提出建立多元发展格局，支持银行保险机构开展个人养老金业务，倡导银行保险机构稳步推进商业养老金融发展。
2022年7月，中国银保监会、中国人民银行印发《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（银保监办发〔2022〕75号）
2022年11月20日起，工商银行在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市营业网点开始发行特定养老储蓄产品，这是我国推出的第一款特定养老储蓄产品。据介绍，工商银行推出的特定养老储蓄产品，包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，客户可根据自身情况选择不同类型和期限产品。不过，并不是所有试点城市的居民都可以购买，需要试点地区当地签发的身份证才能购买。特定养老储蓄要求年满35周岁才能办理，年满55周岁方可办理到期支取。整存整取、零存整取需要“年龄+产品期限”大于55，整存零取需要年龄大于等于55周岁。此外，如果客户有临时应急资金需求，也可以办理提前支取，不过会损失一定的利息。
养老储蓄业务试点基于中国公众储蓄偏好来创新产品和服务，兼顾普惠性和养老性；产品期限长、收益稳定，本息有保障，可满足低风险偏好居民的养老需求。
存款受存款保险的保护，更适合有养老储备需求且风险偏好较低的群体，也适合临近退休的群体。特定养老储蓄产品属于“存款”，而养老理财以及基金、保险等产品属于“投资”。
试点银行应当严格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则，公开、公平、公正开展业务。落实储蓄业务和个人账户管理相关要求，依法合规办理特定养老储蓄业务，不得违规吸收和虚假增加存款。
类型：分为整存整取、零存整取和整存零取三种类型；
期限：分为5年、10年、15年和20年四档；
利率：产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。
存款限额：储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。
客户可根据自身情况、选择不同类型和期限的产品。
工商银行广州分行相关负责人介绍，年满35岁才可以购买工行的特定养老储蓄产品，达到55岁才可以购买整存零取产品。举个例子，假如购买者今年56岁，那么可以购买全期限产品；如果购买者47岁，则可购买20年、15年、10年期限产品；假如购买者36岁，只能购买20年期限产品；如果购买者34岁，则不足购买的年龄门槛，还要再等一年。