1、提出资询通知书

资询通知书主要是顾客向咨询机构提出任务的初步说明书， 规定咨询机构所应承担的各项具体工作。其内容包括：对委托咨询任务的准确简明；要求资询公司承担任务的范围和完成期限；需要咨询机构提交的有关文件；顾客为配合咨询机构工作提供的服务和支持等。

2、顾客对咨询机构的选择

如果采取招标的方式， 则顾客商过广告发布信息或由咨询专业协会的推荐选择参加招标的咨诲公司。咨诲公司应在投标书上写明是否有司类项目咨询、评估经验，主要的咨询项目以及经营业绩， 是否具有此类项目的专业^员和技求力量。着重阐逾预计工作进匿和工作程窜。如果客户需要。咨询公司还应提出初步咨询报告。顾客也可以根据自己掌握的情况选取名誉卓著的咨询机构， 由于咨询项目的特殊性和行业性， 客卢也可以直接选择特定的咨询机构和行业咨询机构。

3、咨询委托的成立

顾客在准备邀请的咨询机构的名单确定之后，发出邀请信。其内容一般包括：在公司的基本情况、工作任务大纲、合同草案、要求咨询公司提出建议的期限等，并要求咨询公司答复是否准备提交建议书及递交的方式和日期，提交建议书的有效期一般设为2—3个月。在此期间，咨询机构所提出的收费均不能任意变更并说明是否包括应缴税金。

咨询机构提交的建议书的内容包括：

此项目的详细说明，实施进度，对咨询结果的保证和赔偿责任等。顾客在发出邀请信之前， 应确立所采用的选择程序和评审标准。并在邀请信中予以详细说明。一般将选择程序和评审标准融为一体，选择程序实际上是规定评审受邀公司的技术能力，承担咨询的人员情况及其建议书的可行性。第二，审查咨询公司提供服务的收费价格。一般情况下。咨询费按照国际惯儡。只占总投资额的3—5%左右。

4、咨询合同的签订

当顾客对建议书的选择作出决定后，即邀请选定的咨询公司来磋商合同，对咨询项目的计划进度、咨询费用等具体细节作最后的修正，正式签订咨询合同或委托咨询书。

二、咨询机构的工作程序

咨询机构在受理一项咨询业务之后，萁工作的开展。以工程投资项目的咨询为例。一般要经过下列几个阶段：

1、对项目作投资前的调查研究。这项研究是为了确立投资项目的优先性和可行性。咨询机构接到顾客所提出的对工程项目的投资意向后， 需先进行机会研究，了解现有的各种因素，调查国内外类似项目的发展情况及其趁势， 制订出适合地区该行业的计制。然后进行各项调查的综合预测，分析顾客在此业中投资是否有利。如果机会研究得到顾客的赞同。则进一步进行可行性研究并提出综合性报告。

2、对项目进行周密的规划。咨询机构在这一阶段中主要是指出投资的具体方案，估算出投资总额，制订总体方案和实施方案。

3、在项目进行中提供的服务。这一阶段咨询机构需随时检查项目的进展情况和资金使用情况；协助顾客审核 承包的施工设计和解决承包在执行合同中台现的有关问题；以保证项目的工程进度，施工质量；严格控制预算， 及时向顾客提出报告。

4、在项目结束前提供服务的咨询机构在项目即将结束时， 应协助顾客对其投资项目的经营管理情况进行研究，为顾客今后的生产经营管理打下良好的基础。

三、金融咨询的风险处理

金融咨询正确会给客户带来良好的投资回收，但金融咨询失误，即所出现的险情、损失如何补偿?由于我国风险处理问题还没有一套完善的管理办法，这里主要绍西方国家的有关情况以资借鉴。

在西方国家客户为了分散其风险损失。一般都要求助于保险公司，通过咨询项目投保来规避风险。但在日本，风验责任则由咨询公司和项目承包商来共同承担。以达到互相约束的目的。

从当前银行咨询部门来看，虽然 也开办了相当种类的业务.但是由于认识上的模糊和其它原因，很多咨询僦业务都还需要勇于开拓，努力实践.

1、企业资金信用咨询。在当前有计划的商品经济发展过理中，各种类型的企业不断产生，这些企业的运营实力，信用状况如何，都是与其初步建立业务联系的企业和银行需要了解和掌握的。例如，我区一个公司在首次向西安等经营都发货时，由于不够了解对方的信用状况，委托相关机构进行咨询。通过电信向其它开户银行西安东大街办事处咨询，了解到对方的经营部是西安工商银行信用评估一级企业。短短的十多个字，打消了该公司的顾虑，马上发货并顺列收回了货款。相反的是，我区某印刷厂承接外地印制任务，由下没有进行咨询，致使五十多万元货款拖欠至今。两相对比说明金融咨询业务在经济生话中国的重要怍用。因此，这项业务为金融咨询业务的重要内容，尤其是对那些首改建立业务联系的单位发货印认为育风险的业务活动，都应该经过咨询调直后方能进行。

2、企业经营管理诊断咨询。 日前已经开办的企业信用等级评估可以说是企业经营管理诊断咨询业务的一个组成部分。各地开展信用等级评估时，往往选择 的是那些经营管理水平较高的国营大中型企业。当然这些企业也需要金融部门从一个超脱的地位来对其进行比较全面的评价，对尚存的问题进行科学育观的诊断，从而进一步改善经营，提高教益.但是，还有一个重要和广泛的领域，还有很多中、小企业和经营管理水平低下的企业，长期在商品经济的大海中颠簸徘徊，有的频临亏损，有的资不抵债。这些企业人员素质较差，对于自身存在的问题无法准确寻找.改进的方向也不能把握。因此.对于这些企业尤其需要经过金融咨询部门聘请各方面的专家，权威对其经营管理进行谚断，提出扭亏增盈的咨询意见。通过咨询，不但可以找出其存在的问题，提出解决的措施，同时，还可以通过银行联系工商企业面广的优势.为其寻找能源.原材料和销售市场，为扭转企业经营局面提供实实在在的咨询服务。

3、各种服务性咨询服务。在经济生活中，只有金融部门才是经营货币的特殊企业.具有经营货币所具备的设施和手段。已经开办的有代保管有价证券，代理查帐、建帐、代理收付款项等等。但是，从杜会的客观需要和现有人才设施来看，都还有很大的潜力。田此，我们不能忽视这部分业务，尤其是对一些社会性，普遍性的代理收付性业务，例如，房租、水电、天然气费、集资入股、各种基盒的代理，如果通过金融部门众多的阿点和结算渠道广泛开展起来，无疑是为社会提供了一种阿绍性的现代服务手段。

4、开展各中涉外咨询业务.努力发展外向型经济，成为我国经济发展的一十重要方面。各种涉外经济交往逐渐增多。这里包括两十方面 一个是内地向国外投资，另一个是外商(包括港，台)在内地投资。除了对投资地的政府 材度、市场等等情况进行咨询外，还必须对接受投资方的资金实力，生产规模等等进行全面的调查咨询，从而保证投入资金的安全和增殖。例如，我区某公司就是由于缺乏这种周密的调查咨询，而草率地与港商合营将150万元资金投住海外，造成百万资产几乎泡汤。因此，为保证国有资产的完整和信贷资金需要出发，政府或其它管理部门是否可以明文规定.凡是一定数额以上的涉外业务部必须聘请咨询部门组织专家进行科学周密的咨询论证，保证涉外经济活动的正常开展。

5、开办商贸中介业务.银行作为国民经济的信贷中心和结算中心，通过日常的广泛业务联系，把握了国民经济各方面的情况变化 银行内部各种纵横交错的信息网络.灵敏夏时、准确地将各种信息进行缘合反馈.银行完全可以充分利用其在国民经济中的特殊地位，广泛开展以信息传递为主要内窖的商贸中舟咨询业务.这样，一方面发掘了银行的信息潜力，促进了信息咨询这种软服务向生产力的转化，另一方面也对今后信息咨询提出了正确的方向。将现在信息工作仅仅开展调研、侍递信息，忽视效应的现状，改变为注重信息产品向现实生产力的转化.逐步开办由银行尤其各十信息网络银行代理的商贸中介业务，为各地商品经济的扩大牵线搭桥，促进商品在地域之间的台理流通。

首先，转换经营机制，实行独立核算。著名科学家钱学森指出，信息咨询业务将成为国民经济的第四产业.国外银行的咨询收入已经占了银行整十收入的相当比重，作为现代金融业务的一个重要组成部分的金融咨询业务，具有其自身特有的发展规律。同时，与盒融业务一样，业务实践中存在着一个交叉与业务竞争的问题，而现行的金融咨询业务管理体制根本无法适应客观实践的发展变化需要.倒如：需要添置的设备.配备的人才，必要的费用.在工商钮行的大核算体系内很难提上议事日程。田此，要大力开拓盒融咨询业务，必须转换经营机制，实行独立棱算，建立一整套适应金融咨询业务发展的管理体制，保证金融咨询业务不断发展壮大。

第二、确定台理比例，完善激励机制. 咨询业务是一种集服务、智力为一体的综合性软服务。从当前状况来看，还必须大量聘请在职人员兼职办理.而这些兼职人员太都是各十单位，各专业的专家和业务骨干。因此，从按劳分配出发.可以比照科等单位对聘请兼职咨询干部的有关分配办法.确定合理比例，提高经办人员的报酬标准，援足基层咨询都门的业务费用，完善激励机制，实现良性循环。

第三、加强组织领导，睦全业务体系. 由于咨询业务大都是兼职办理或临时聘任，因此必须加强组织领导，采取有效方式集中银行内外的专业人才，满足杜会的咨询需要。同时，由于很多咨询业务都是跨地区跨行业办理，例如清理拖欠贷款，开展资信咨询，对技改项目论证，开展工程预决算审查等等。因此，应该尽快健全业务体系，与社会的其它咨询部J丁建立密切的业务协作关系.在工商银行内部可以设想在原来的各种横向信息网络.资金拆借网络内增加咨询协作内容，明确规定彼此承担的责任和义务，从而发展工商银行的整体优势。

第四、搞好基础建设，提高咨询欢率。企业提出咨询需要，在时间上都是紧迫的。倒如，发货前对购方的资信咨询，委托清理的拖欠贷款等。因此，咨询部门要满足这些基本需要，就应该搞好基础建设，包括国民经济、工商企业和金融业务等主要经济指标在内的数据库就是一十重要的基础建设。但是，由于很多咨询部.丁都没有专门的电子计算机人才，致使这项工作发展缓慢.所以配备必要的专业人才，购置现代的通信联络工具、文印工具系统等等，以保证咨询结果及时反馈给需求方而不致贻误时机。